Taux d'endettement

Le taux d’endettement n’est pas le seul critère observé par les banques lors d'un rachat de crédits. On peut notamment citer le « Reste à vivre », qui est la différence entre vos revenus, vos prêts, et vos charges annexes (impôts…).

Ainsi, un foyer avec de très bons revenus pourra largement dépasser le taux d’endettement (40% voire plus) si le « Reste à vivre » est élevé.

D’autres indicateurs entrent en compte, le principal étant la tenue des comptes chèques, les éventuelles saisies sur salaire...

Pour déterminer son taux d’endettement, il faut d’abord déterminer ses revenus. Ils contiennent les salaires, et parfois d’autres revenus : revenus locatifs, pensions alimentaires… Les charges contiennent les prêts en cours et les prêts à venir, et dans certains cas les loyers.  Le taux d’endettement paraît donc aisé à calculer.

Mais attention,  les banques et organismes de crédit ont leur propre manière de le calculer. Par exemple, si vous possédez un investissement locatif, certaines banques ne prendront pas en compte le loyer dans les revenus, mais viendront, une fois pondéré, le soustraire à la mensualité de prêt correspondante ! D’autres banques ne retiendront pas les mensualités des prêts à la consommation dans les charges, mais elles viendront en diminution des revenus !

Le calcul du taux d’endettement n’est donc pas si simple : il dépend de la banque qui va le calculer. Ainsi, votre taux d’endettement peut être de 40% pour une banque et 25% pour une autre !