RACHAT DE CREDIT SANS PRET HYPOTHECAIRE

Dans le cas où vous avez souscrit plusieurs crédits (consommation, immobilier, voiture, revolving...) et autres dettes et que les mensualités sont trop lourdes, vous devez réaliser un rachat de crédit.

Si vous n'êtes pas propriétaire d'un bien immobilier, ou si la marge hypothécaire n'est pas suffisante, ou encore si vous ne souhaitez pas hypothéquer ou prendre une quelconque garantie sur votre bien, vous pouvez réaliser un rachat de crédit sans prêt hypothécaire.

Si vous êtes locataire sans aucun bien immobilier vous appartenant, ou hébergé, et si vous êtes fiché (FICP ou autre), il sera impossible pour Atipa de trouver une solution de rachat de crédit.

Même si vous êtes propriétaire, vous pouvez vous passer d'hypothèque en sollicitant une caution bancaire.

Il faut donc distinguer deux solutions où votre rachat de crédit ne sera pas réalisé avec un prêt hypothécaire :

• la solution du prêt sans aucune garantie (ni hypothèque ni caution),
• la solution du prêt garanti par une caution.
  

Il faut rappeler brièvement à quoi sert la garantie. Une banque ou un organisme de crédit peut vous octroyer un crédit sans garantie, par exemple 30.000 € avec un prêt consommation, mais le risque de la banque augmente avec le montant du prêt . C'est pour cette raison que l'organisme de crédit demande d' "avoir la main" sur un bien immobilier (ou sur un produit d'épargne) lorsqu'un emprunteur devient défaillant. On parle de garantie.

Vous l'avez compris, les avantages du rachat de crédit sans s'appuyer sur un prêt hypothécaire sont évidents :

• pas de coût lié à l'hypothèque ou à la caution bancaire
• pas de tracasserie "administrative" avec un notaire

Le principal inconvénient, si aucune garantie n'est prise sur un bien immobilier (hypothèque ou caution bancaire), est que le montant de prêt octroyé par la banque sera moindre, en général entre 60.000 € et 100.000 € maximum, alors qu'avec un prêt hypothécaire, le montant n'a pas de limite théorique.

En synthèse, la banque demandera une garantie sur un bien immobilier si le montant devient important, ou si l'endettement est trop fort et qu'il faut augmenter la durée du crédit.

Ici, tout se passe comme si vous sollicitiez un rachat de crédit avec un prêt hypothécaire, à la différence que l'hypothèque est remplacée par une caution bancaire. Votre prêt peut avoir une durée longue (25 ans, voire plus) et bénéficier de taux plus compétitifs.

La caution est un organisme qui accepte de garantir votre crédit auprès de l'organisme de crédit et vers lequel la banque se retournera en cas d'incidents de paiement des emprunteurs.

Atipa est spécialisé sur le prêt hypothécaire et le prêt cautionné. Vous pouvez consulter la rubrique de notre site internet qui concerne la caution.

Vos revenus sont de 2.000 € et vous êtes locataire. Vous ne possédez pas de patrimoine immobilier.

Vous avez accumulé plusieurs prêts consommation et réserves d'argent. Vous avez également du retard dans le paiement de vos impôts.

Vous ne pouvez assumer les mensualités de tous ces crédits et dettes, qui s'élèvent à 900 €. Avec un endettement de 45%, qui augmente chaque mois, vous sentez la nécessité de réaliser un rachat de crédit, pour un montant total de 55.000 €.

ATIPA propose un prêt hypothécaire de 55.000 €, qui vous permettra de rembourser tous vos crédits et dettes.

La nouvelle mensualité est de 600 €. Votre endettement passe donc à 30%, ce qui vous permet de retrouver une situation financière stable. De plus, vous pouvez maintenant démarrer une nouvelle vie d'épargnant.